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アメックスプラチナの審査基準!落ちたときの対処法・通過のコツも解説

アメックスプラチナの審査

アメックスプラチナはAMEXの申し込み制カードの中で、最高峰のステータスを誇ります。

以前は招待制のカードでしたが申し込みが解禁されたいま、アメックスプラチナの審査を受けてみようと考える方も多いのではないでしょうか。

一見、審査がとても厳しいように思えるアメックスプラチナですが、実は比較的審査に挑戦しやすいと定評があります。

年会費143,000円のカードなので、発行することよりも保持し続けることがステータスとされているためです。

筆者もアメックスプラチナを保有していますが、発行当初はただの普通のサラリーマンでした。

自分が持ったからこそ分かるアメックスプラチナの審査基準を、この記事では赤裸々に徹底解説します。

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あまり知られていませんが、初年度は年会費実質8,000円で保有するのも不可能ではないため、この機会を利用してください!

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アメックスプラチナの審査は甘い?

一般カードやゴールドカードと比較すると厳格な審査が行われますが、アメックスプラチナプラチナカードの中でも審査に挑戦しやすい1枚です。

アメックスプラチナは基本的に20歳以上であれば申し込めます。

他社のプラチナカードを見ると、より申し込みハードルの高いカードも多くあるので比較的発行しやすい部類です。

例として他社のプラチナカードの申し込み対象を見てみましょう。

カード名 申し込み対象
ダイナースクラブ プレミアムカード 非公開
※インビテーションのみ
ダイナースクラブカード 年齢27歳以上の方
ANA VISAプラチナ プレミアムカード 30歳以上
MileagePlusセゾンプラチナカード 30歳以上
JCBプラチナ 25歳以上

他社と比較するとアメックスプラチナの申し込みハードルの低さが分かりますね。

申し込みハードルの低さが審査難易度に直結するわけではありませんが、筆者は時に「アメックスプラチナの審査は甘いのでは?」と思うこともあります。

SNSの口コミを確認すると、年収400〜500万円の方でも審査通過の実績があります。

あなたが予想するほどアメックスプラチナの審査は厳しくないため、取得を検討している方はこの機会に申し込んでみましょう。

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    アメックスプラチナの審査難易度

    意見に個人差はありますが、筆者はアメックスプラチナの審査難易度はあまり高くないと考えています。

    自分がただのサラリーマン時代に発行できた経験があるためです。

    具体的には以下のような属性の方だと、審査通過の可能性があるでしょう。

    • 会社員
    • 公務員
    • 医師・士業
    • 経営者
    • 個人事業主

    ただしクレジットカードの審査においては毎月一定の収入が得られる会社員や公務員、医師、士業などの方が有利です。

    経営者や個人事業主でも審査通過は可能ですが、より高い収入や信用情報が求められるでしょう。

    申し込み対象は20歳以上

    アメックスプラチナの申し込み対象は20歳以上です。

    現在は消えてしまいましたが、以前はAMEXの公式サイトに「申し込み対象は20歳以上」との記載がありました。

    他社のプラチナカードは「25歳以上で安定した収入がある方」や「満27歳以上」などの申し込み対象となっているため、アメックスプラチナの申し込みハードルは低めです。

    20代の若者でも審査通過の可能性がある点から、審査難易度もあまり高くないと言えるでしょう。

    専業主婦でも審査通過の実績あり

    SNSの口コミを確認すると、アメックスプラチナは専業主婦でも審査通過の実績があります。

    一般的にクレジットカードの審査に通りにくいとされる専業主婦ですが、配偶者の収入を申告すれば返済能力が示せます。

    口コミの方はどのような申告をしたのか不明ですが、専業主婦でもアメックスプラチナを発行できる点に違いはありません。

    このような声を見ると、アメックスプラチナの審査難易度はそこまで高くないと分かりますね。

    アメックスプラチナの審査基準

    アメックスプラチナに限らず、クレジットカードの審査基準は公表されていません。

    詳しい審査基準はカード会社の「カード部(審査部)」のみが知る情報です。

    しかし、申し込み対象や利用者の口コミ・体験談からおおよその審査基準を考察することはできます。

    一般的にクレジットカードの審査では、以下の3つが重要視されていると言われています。

    1. 収入
    2. 社会的属性
    3. 個人信用情報

    ①収入

    収入は返済能力を測る指標として重要視されます。

    しかし、クレジットカードの審査における収入額は判断基準のひとつであることに変わりありません。

    例えばAさんとBさんが同じ収入であるにも関わらず、Aさんは審査に通り、Bさんは通らないということもあります。

    クレジットカードの審査は多くの情報を考慮して行われるため、収入が多いからといって必ず審査通過できるとは限りません。

    ②社会的属性

    社会的属性は申し込み者の勤務先や勤続年数などを表します。

    他にも、家族構成や住まいが賃貸か持ち家かといった情報も属性情報のひとつです。

    例えば会社員であれば、以下のような方が社会的属性の高い方とされます。

    • 東証一部上場企業に勤務
    • 役職あり
    • 勤続年数10年以上
    • 4人家族
    • 持ち家 など

    勤め先は大企業であるほど良いですし、役職もあれば社会的属性の高い方と認識されるでしょう。

    また、持ち家は資産になるためクレジットカードの審査においてはプラスです。

    実際にAMEXの申し込みフォームには、持ち家か賃貸かを入力する欄があります。

    ③個人信用情報

    クレジットカードの審査で重要視されるのが、クレヒスと言われる個人信用情報です。

    クレヒスに傷があると返済能力や信用情報の低さを疑われるため、審査に通過できません。

    具体的には「過去に金融事故を起こしていないか」や「多額の借金がないか」などが見られます。

    特にアメックスプラチナのような年会費のかかるステータスカードの審査では、クレヒスが重要視されます。

    アメックスプラチナの審査期間

    ここでは、アメックスプラチナの申し込みから審査までの流れを解説します。

    審査時間は最短60秒

    アメックスプラチナの審査期間は最短60秒ですが、申し込み者や申し込み方法によっては1〜2週間ほどかかる場合もあります。

    公式サイトには以下のような記述があります。

    Q.オンラインでカードの申し込みを完了するには、どれくらいの時間がかかりますか?

    通常10〜15分ほどかかります。

    引用:よくあるご質問 – クレジットカードはアメリカン・エキスプレス(アメックス)

    実際に筆者もオンラインで申し込みをしたところ、数分で審査通過の画面が表示されました。

    AMEXは機械が審査を行う「スピード審査」を導入しているため、他社よりもスピーディーに審査が終わります。

    郵送や営業マン経由だと審査期間は長くなる

    AMEXカードの申し込みはオンラインの他に郵送や営業マン経由がありますが、審査期間はかなり長引きます。

    筆者は以前、マリオットボンヴォイアメックスを郵送経由で申し込んだのですが、審査に3週間もかかりました。

    その点、オンライン申し込みなら最短60秒で審査が完了するので、なるべく急いでカードを取得したい方はオンライン経由で申し込みましょう。

    申し込みから約1〜3週間でカード到着

    審査が終われば約1〜2週間でカードが手元に到着します。

    通常、申し込み受付からカード到着までは1〜3週間程度かかります。

    アメックスプラチナのカード到着

    重厚感のあるBOXに入れられて届くので、とても興奮しました。

    受け取りには本人確認書類の提示が必要なので、運転免許証やマイナンバーカードをあらかじめ用意しておきましょう。

    審査状況の確認方法

    アメックスプラチナの審査結果の通知がなかなか来ない場合は、電話でAMEXに問い合わせることができます。

    プラチナ・コンシェルジュ・デスクに直接問い合わせるとスムーズですよ。

    プラチナ・コンシェルジュ・デスク

    ただし、審査中の場合は電話問い合わせでも審査結果は分かりません。

    審査が長引いてても結果を気長に待ちましょう。

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      アメックスプラチナの審査落ちの原因

      アメックスプラチナの審査落ちの原因として考えられるのは以下の3つです。

      1. 収入が極めて低い
      2. 過去に金融事故を起こしている
      3. 複数のカードに同時申し込みしている

      ①収入が極めて低い

      収入が極めて低ければアメックスプラチナの審査に落ちてしまいます。

      ステータスカードの部類であるため、一定の収入が求められるのは言うまでもありません。

      審査通過には「年収1,000万円あれば確実!」との声もありますが、実際には年収400〜500万円程度で審査通過した方もいます。

      日本人の平均年収が450万円程度であるため、この収入に満たない方は審査通過も厳しいでしょう…

      ②過去に金融事故を起こしている

      金融事故を起こすとクレヒスに傷がつきます。

      クレヒスはクレジットカードの審査において重要な項目です。

      金融事故の例としては、以下のようなものが挙げられます。

      • 過去に複数回の支払い遅延をした
      • 債務整理をした
      • 多額の借金がある

      このような履歴がある方は、審査落ちする可能性がかなり高いでしょう。

      ③複数のカードに同時申し込みしている

      同時に複数枚のクレジットカードに申し込むのは、あまり好ましくありません。

      カード会社は審査の際に申し込み履歴も参照できるため、直近で複数のカードに申し込んでいると経済的に困っている印象を与えます。

      クレジットカードの申し込み履歴は、クレヒスに6ヶ月間記録されます。

      多くとも、クレジットカードの申し込みは月2〜3枚程度にしておくのが鉄則です。

      アメックスプラチナの審査に通るコツ

      アメックスプラチナの審査に通るコツは、以下の3つです。

      1. 資産をきちんと申告する
      2. 申し込みで記入ミスをしない
      3. インビテーションで申し込む

      ①資産をきちんと申告する

      アメックスプラチナの申し込みでは、預貯金や有価証券、持ち家などの資産を申告できる欄があります。

      仮に収入が少なくても、資産があれば返済能力の高い人として認められる場合もあるため、きちんと申告しましょう。

      ②申し込みで記入ミスをしない

      申し込み内容に記入ミスや漏れがあると、個人を特定できないため審査に落ちてしまう場合があります。

      本来審査に通過できるような属性の方が、申し込み内容のミスだけで審査に落ちてしまうのはもったいないですよね。

      名前や住所・電話番号はもちろん、その他の項目も間違いないように丁寧に記入しましょう。

      ③インビテーションで申し込む

      下位カードを利用し、インビテーション経由で申し込むと審査落ちのリスクが格段に下がります。

      インビテーションとはAMEXから届く、カードのアップグレード招待です。

      アメックスプラチナの下位カードであるアメックスグリーンやアメックスゴールドを利用していれば、利用実績や年数に応じてインビテーションが届きます。

      インビテーション経由で申し込むと審査落ちの心配もあまりいらないため、安心です。

      アメックスプラチナの審査を通過できるか不安…」という方は、まず下位カードのアメックスゴールドから発行すると近い将来アメックスプラチナを手にできますよ。

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        アメックスプラチナの審査にまつわるFAQ

        最後にアメックスプラチナの審査にまつわるよくある質問をまとめます。

        Q.審査通過に必要な年収は?

        アメックスプラチナの審査通過には、最低でも400万円以上の年収が必要だと言われています。

        申し込み者の社会的属性や信用情報によって異なりますが、日本人の平均年収以上の収入があれば審査通過の可能性はあります。

        中には「年収1,000万円あれば確実に審査通過できる」との声もありますが、年収1,000万プレイヤーでも審査落ちすることがあるでしょう。

        結果は申し込んでみないと分からないため、アメックスプラチナを取得したい方は試しに申し込むのも一つの手です。

        審査通過に必要な年収については、以下の記事をご覧ください。

        アメックスプラチナは年収400万円で発行できる?

        Q.審査落ちしたらどうすればいい?

        アメックスプラチナの審査に落ちてしまった場合は、6ヶ月間は申し込みを控えるのをおすすめします。

        AMEXの公式サイトには、実際に以下の記述があります。

        Q.以前カードを申し込んだ際、入会審査に通らなかったのですが、再度申し込みできますか?

        前回のお申込日より6ヶ月以上経過している場合、再度お申し込みいただけます。ただし、カードの発行に際しては弊社の所定の審査があるため、ご希望に添えない場合もありますので、あらかじめご了承ください。

        引用:よくあるご質問 – クレジットカードはアメリカン・エキスプレス(アメックス)

        クレジットカードの審査落ちの履歴は6ヶ月で消えると言われているため、6ヶ月後に際申し込みすればクリーンな状態で審査してもらえますよ。

        まとめ:アメックスプラチナは審査スピードが最短60秒!

        アメックスプラチナは、プラチナカードの中でも比較的審査に挑戦しやすいと定評があります。

        ステータス性の高いカードですが、高額な年会費を支払い続けることが一種のステータスともなるため、審査難易度自体はあまり高くないと考えられます。

        審査スピードも最短60秒と、申し込んだ瞬間に審査通過のメールが受け取れるのも少なくありません。

        仮に審査落ちした場合でも半年経てば審査落ちの履歴は消えるので、信用情報が傷つくこともないでしょう。

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